服務(wù)實(shí)體守初心

賦能民企創(chuàng)佳績

建設(shè)銀行多措并舉持續(xù)加大對民營企業(yè)的支持力度

民營經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要地位。近年來，建設(shè)銀行積極響應(yīng)國家政策導(dǎo)向，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行主力軍作用，多措并舉持續(xù)加大對民營企業(yè)的支持力度。特別是自去年以來，為更好地落實(shí)中央民營企業(yè)座談會重要精神，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動搖”，解決“融資難”“融資貴”難題，建設(shè)銀行用實(shí)際行動交出了一份優(yōu)異的答卷。數(shù)據(jù)顯示，僅2019年一季度，建設(shè)銀行民營企業(yè)貸款新增超千億元，新增占比超40%，貸款加權(quán)平均利率較年初明顯下降已低于5%，位居人民銀行一季度MPA民營企業(yè)服務(wù)考核四大行前列。

以體制機(jī)制保障民企金融服務(wù)獲得性

近期，針對民營金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問題，監(jiān)管部門密集發(fā)布了一系列措施給予引導(dǎo)和支持。其中，推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機(jī)制，被視為該項(xiàng)政策目標(biāo)的關(guān)鍵之舉。

建設(shè)銀行堅(jiān)持“不惟所有制，只惟客戶”的指導(dǎo)思想，積極出臺相關(guān)政策，從體制機(jī)制上保障民營企業(yè)金融服務(wù)的獲得性。自2018年11月以來，出臺四份支持民營企業(yè)發(fā)展的全行性文件，推出26條政策以及30條精準(zhǔn)落地措施，打出一套支持民營企業(yè)發(fā)展的“組合拳”，提出“五個(gè)優(yōu)先、四個(gè)強(qiáng)化、四個(gè)保障”，分別從資源保障、擴(kuò)大規(guī)模、效率提升、降低成本、考核激勵、盡職免責(zé)、持續(xù)服務(wù)、助力脫困、減負(fù)賦能等方面給予制度安排，繼續(xù)加大對民營企業(yè)的信貸投入和支持力度，以實(shí)際行動支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2018年底與2019年一季度，建設(shè)銀行民營企業(yè)貸款同比增速分別為8.9%、14.1%，分別高于同期國有企業(yè)3.3、6.9個(gè)百分點(diǎn)。

以綜合金融服務(wù)助力民企做優(yōu)做強(qiáng)

除加大信貸支持外，結(jié)合不同發(fā)展特點(diǎn)，建設(shè)銀行還運(yùn)用全牌照優(yōu)勢，為民營企業(yè)量身訂制綜合金融服務(wù)方案，加大多渠道融資支持力度，拓寬民營企業(yè)融資來源。

建設(shè)銀行持續(xù)加大并購貸款支持做強(qiáng)民營企業(yè)的力度，2019年一季度末對民營企業(yè)并購貸款余額達(dá)289億元；通過整合投行、資管類產(chǎn)品對接個(gè)性化金融需求，積極支持民營企業(yè)參與行業(yè)兼并重組、國企混改等，助力民營企業(yè)不斷壯大。如為龍湖地產(chǎn)及上游中小微供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈反向保理資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，為曹操專車提供股權(quán)融資財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為明陽智慧能源集團(tuán)股份有限公司承銷發(fā)行募集資金用于風(fēng)電場項(xiàng)目建設(shè)的綠色中期票據(jù)，為紅獅控股集團(tuán)有限公司承銷發(fā)行一帶一路債券等。

同時(shí)，建設(shè)銀行積極支持民營企業(yè)開展市場化、法制化債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)。截至今年一季度末，建信投資累計(jì)與民營企業(yè)簽訂市場化債轉(zhuǎn)股框架協(xié)議近300億元，其中過半已落地。處于對接洽談中的民企項(xiàng)目約20個(gè)，金額約300億元。

以金融科技探索金融服務(wù)可持續(xù)之路

民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要源于信息不對稱的難題。建設(shè)銀行通過內(nèi)部挖潛和外部共享，運(yùn)用金融科技打造出數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動化、智能化的普惠金融服務(wù)新模式，找到了一條破解征信難題、增強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)性的道路。

對內(nèi)，建設(shè)銀行依托“新一代”核心技術(shù)系統(tǒng)，打通全行不同渠道、不同部門數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)對民營、小微企業(yè)和企業(yè)主信息的系統(tǒng)整合。對外，建設(shè)銀行廣泛聯(lián)通稅務(wù)、工商等外部公共信息，以大數(shù)據(jù)手段精準(zhǔn)分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況，為企業(yè)融資有效增信。建設(shè)銀行從交易、結(jié)算、納稅等場景切入，圍繞民營、小微企業(yè)實(shí)際需要創(chuàng)新定制產(chǎn)品，大幅提高民營、小微企業(yè)貸款可得性，同時(shí)有效防范虛假交易、虛假經(jīng)營等風(fēng)險(xiǎn)。

以創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)為例，2018年該行已與1184家核心企業(yè)合作，成功研發(fā)創(chuàng)新30余個(gè)子產(chǎn)品，并已累計(jì)向3.3萬家企業(yè)發(fā)放超5000億元網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈信貸資金，信貸資金全部投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。在通過網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈獲得信貸支持的客戶中，民營企業(yè)11190戶，占比達(dá)94%，信貸余額近700億元，占比73%，有效解決了產(chǎn)業(yè)鏈上的中小民營企業(yè)融資難題。同時(shí)，建設(shè)銀行“小微快貸”業(yè)務(wù)實(shí)施客戶準(zhǔn)入“機(jī)控”管理，將銀行對客戶的資格要求和產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件納入機(jī)控范疇，由系統(tǒng)根據(jù)相關(guān)規(guī)則進(jìn)行自動核實(shí)、控制，減少人工干預(yù)和操作的空間，確保信貸政策落地、防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

另外，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境復(fù)雜多變，民營企業(yè)在發(fā)展過程中難免出現(xiàn)臨時(shí)性資金困難，建設(shè)銀行還發(fā)揮同舟共濟(jì)的互助精神，對技術(shù)含量高、市場份額穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，堅(jiān)持不盲目抽貸、壓貸、斷貸“三不原則”，積極做好金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人溝通以及銀、政、企協(xié)商工作，幫助企業(yè)走出“財(cái)務(wù)困境”，真正做到“雪中送炭”。

本報(bào)記者 張濤 通訊員 王華鋒